První krok - Schůzka s poradcem
- 🙇♂️ Plánujte rozvážně – bydlení není pouze o splátce hypotéky, ale (stejně je tomu i v případě nájemního bydlení) také o platbách za energie či pojištění. Počítejte ve vaší osobní rozvaze i s těmito výdaji.
- 💵 Pozor na skryté poplatky – většina z desítek tisíc zákazníků, kteří prošli Zalotem, se nejdříve orientovala podle úrokové sazby. Je to logické, každý chceme vědět ten jeden údaj, pomocí kterého dokážeme jednoduše srovnat jednotlivé nabídky. Není to ale tak snadné a do celkových “nákladů na hypotéku” je potřeba započítat i cenu vedení bankovního účtu či poplatek za vyřízení hypotéky.
- 🏦 Srovnávejte mezi bankami – každého z nás napadne jít nejdříve do banky, kde máme osobní účet. Známe paní či pána na přepážce a víme, jak bude naše diskuze probíhat, což je nám pohodlné. Ne vždy to ale znamená nejvýhodnější podmínky hypotéky a často tomu je právě obráceně. Získejte přehled o trhu tím, že si vyžádáte nabídky z vícero bank, ať je můžete mezi sebou srovnávat.
Druhý krok - Podání žádosti do bank
Již se díváte po konkrétních nabídkách, vyhodnocujete tu nejvýhodnější a procházíte nejsložitější fází procesu. Čekají vás tyto kroky.
- ⚙️ Prescoring – jedná se o první krok, který pro vás námi doporučený finanční poradce či hypoteční specialista udělá po osobním setkání. V momentě, kdy získá základní představu o vaší poptávce, provede tzv. prescoring, tedy posoudí (a nebo nechá bankovního specialistu posoudit) záznamy v bankovních i nebankovních registrech, ve kterých je evidována historie splácení závazků. Negativní záznamy nemusí nutně znamenat, že na hypotéku nedosáhnete, ale je možné, že může banka navýšit nabízenou úrokovou sazbu.
- 📑 Dodání zbylých dokumentů – Pozitivní prescoring má za výsledek, že si od vás může bankovní instituce vyžádat doplňující dokumenty. Typicky se může jednat o smluvní dokumentaci pro koupi nemovitosti či daňová přiznání.
- ✅ Scoring – Po doložení zbylých dokumentů už bankovní specialista přejde ke scoringu, což by v ideálním případě měl být poslední krok před podpisem smlouvy.
- 📝 Podpis smlouvy – Smluvní dokumenty, které poskytují banky, jsou standardizované smlouvy, které pouze málokdy obsahují právní háčky. I přesto však doporučujeme nepodepisovat smlouvu pod tlakem v kavárně, ale vzít si na její pročtení čas, uvařit si čaj nebo nalít sklenici vína, pohodlně se usadit a v případě jakékoli nejasnosti si tento bod poznačit a po pročtení smlouvy všechny tyto body zaslat vašemu specialistovi, který by vám měl vysvětlit, co jednotlivé paragrafy znamenají.
Třetí krok - Čerpání hypotéky
To nejtěžší je za vámi, zbývají už pouze jen formality a následně to, na co se celou dobu těšíte. Vlastní bydlení! Na co je potřeba se ještě soustředit?
- 💳 Načerpání úvěru – Podpisem smlouvy však proces nekončí. Peníze na váš účet nebo do advokátní úschovy jsou zaslány až v momentě, kdy je podán návrh na vklad zástavního práva ve prospěch banky. Prodávající tedy dostane peníze až tehdy, kdy je nový majitel zapsán v katastru nemovitostí.
- ⭐️ Ohodnocení poradce – Ani se nenadáte a předchozí bod bude za vámi. Jen si to představte – peníze už jste zaslali prodávajícímu a nový byt, dům či pozemek je váš. Sami budete mít za sebou velkou životní zkušenost a my věříme, že námi doporučený specialista dopomůže k tomu, že bude pozitivní. V každém případě můžete pomoci i desítkám tisíc dalších Čechů, kteří se rozhodnou jít za snem o vlastním bydlení. Ohodnoťte svého poradce v aplikaci Moje Zaloto.
- 💰 Revize osobních financí – Říkáte si “doteď mi Zaloto radí zdarma a teď nám budou chtít něco prodat”. Částečně máte pravdu. Ale jen částečně. Za chvíli budete bydlet v novém, máte za sebou tu nejtěžší finanční zkoušku, prošli jste si procesem sjednání hypotéky. Revize všech ostatních finančních produktů už je v porovnání s hypotékou hračka a přitom vám může ušetřit tolik peněz. Pusťe se hned do přepočítání vašeho životního pojištění nebo pojištění vašeho vozu. Zabere vám to pár minut a může ušetřit desítky tisíc korun každý rok.
A co teď? Na závěr pár užitečných odkazů:
Moje Zaloto – Aplikace, ve které pro vás udržujeme všechny vaše poptávky a kontakty na doporučené finanční specialisty.
Webové stránky České národní banky – Mnoho užitečného obsahu a pravidelné informace o finančním trhu.
Web Zaloto – Další finanční produkty, v rámci kterých pro vás vybíráme z více než 1000 finančních specialistů v celé ČR.
Pokud byste chtěli zjistit, na jakou hypotéku dosáhnete vy, můžete pokračovat formulářem níže.
