V prvním díle Jak vybrat spotřebitelský úvěr? jsme si vysvětlili, co je bankovní spotřebitelský úvěr a dnes se podíváme pod pokličku spotřebitelských úvěrů od prodejců a nebankovních institucí.
Prodejce
Pokud jste si někdy kupovali novou televizi, jistě jste se setkali s nabídkou obchodu na nákup na splátky. Ve skutečnosti se ale ve většině případů jedná o revolvingový úvěr a obchod s Vámi podepíše smlouvu o kreditní kartě. Důvodem je vidina dalšího nákupu zákazníka na tuto kartu, neboť mu po splacení samozřejmě zůstává. Vždy se ujistěte, že obchod nabízí opravdu nejvýhodnější podmínky, které nemohou konkurovat bankám.
+ Vyhnete se papírování v bance a vše vyřídíte rychle na prodejně, odkud si produkt hned odnesete.
+ Bez posuzování vašeho indexu bonity.
+ Obecně příznivější podmínky pro získání půjčky, než u bankovních institucí.
- RPSN bývá vyšší než v bance.
- Kreditní karta vám zůstává, aby vás prodejce nalákal na další nákup.
- Kratší doba splácení.
Nebankovní
Pro půjčku dnes už nemusíte spěchat do banky. Úvěr si lze vyřídit i v nebankovních institucích, se kterými se na trhu momentálně tzv. roztrhl pytel.
- Tradiční
Nejznámější “tradiční” institucí je společnost Homecredit, která poskytuje jak neúčelový revolvingový úvěr, tak účelový spotřebitelský úvěr na financování auta.
+ K vyřízení potřebujete pouze občanský průkaz a doklad o trvalém příjmu.
+ Rychlé vyřízení půjčky,
+ Příznivější podmínky pro získání půjčky na rozdíl od bankovních institucí.
- Vyšší úrok než u bankovních institucí.
- Kratší doba splácení.
- Nižší půjčka než u bankovních institucí.
- Vyšší pravděpodobnost nemožnosti splácení než u bankovních institucí.
- Netradiční
Více netradiční bankovní institucí je např. Twisto, či její celosvětový konkurent Klarna. Obě společnosti fungují jako revolvingový úvěr, či kreditní karta, chcete-li.
Zákazník zaplatí svůj nákup přes tuto platformu, zboží dostane okamžitě, ale půjčku splatí až později. V případě Klarny je splatnost 14 dnů, u Twista je splatný 15. den od nákupu.
+ Odložená splátka.
+ Zajištění půjčky není potřeba.
+ Vše funguje rychle, online a bez zbytečného papírování.
+ Příznivější podmínky pro získání půjčky na rozdíl od bankovních institucí.
- Musíte si ohlídat datum splatnosti, abyste neplatili zbytečné poplatky.
- Vyšší RPSN než u bankovních institucí.
- Jedná se o menší půjčky, nelze využít na “velký nákup” např. auta
- Riskantní pro osoby se sklonem k hazardu a bez znalosti finanční gramotnosti.
V příštím díle Jak vybrat spotřebitelský úvěr? se zaměříme na rozdíl mezi RPSN a úrokovou sazbou a vysvětlíme si, jak si spočítat splátku úvěru.
